Банки и банковская система израиля в 2023 году

Банки Израиля список

Лучшие банки в Израиле включают в себя:

Банк Хапоалим

Конгресс израильских профсоюзов «Гистадрут» и Сионистская организация основали банк «Хапоалим» в 1921 году. В настоящее время это крупнейший банк в Израиле, играющий значительную роль на мировых финансовых рынках. Он работает через 189 банковских отделений, 619 внешних и 134 внутренних банкоматов. Банк также поддерживает глобальное присутствие, работая в Великобритании, Европе и Северной Америке.

Чистая прибыль: 2,06 млрд шекелей (2020 г.)
Общие активы: 554,4 млрд шекелей (3/2021)

Банк Леуми

В 1902 году был создан Банк Леуми для развития промышленности, строительства, сельского хозяйства и земельной инфраструктуры. Штаб-квартира банка находится в Тель-Авиве, предоставляя банковские услуги в Израиле, а также в 21 стране, включая Люксембург, США, Швейцарию, Великобританию, Мексику, Уругвай, Румынию, Джерси и Китай.

Чистая прибыль: 2,1 миллиарда шекелей (2020 г.)
Общие активы: 556,03 млрд шекелей (2020 г.)

Израильский дисконтный банк

Ранее называвшийся Дисконтным банком Эрец-Исраэль или Палестинским дисконтным банком, Израильский дисконтный банк был основан в 1935 году и занимался внешней торговлей. За это время банк отличался от других банков в Палестине, предоставляя услуги не только торговцам и учреждениям, которые обслуживает большинство банков, но и частным клиентам. Штаб-квартира находится в Тель-Авиве, это один из крупнейших банков Израиля с 260 филиалами и более 8000 сотрудников.

Чистая прибыль: 970 миллионов шекелей (2020 г.)
Общие активы: 306,1 млрд шекелей (3/2021)

Советуем почитать: Крупнейшие банки мира по активам

Банк Мизрахи-Тефахот

В 2005 году в результате слияния Bank Mizrahi HaMeuhad и Bank Tefahot был образован Bank Mizrahi-Tefahot. Это четвертый по величине банк страны и крупнейший по объему ипотечного кредитования. Штаб-квартира компании находится в Рамат-Гане и обслуживает Израиль через 232 филиала.

Bank Mizrahi HaMeuhad

Чистая прибыль 1,361 миллиарда шекелей (2020 г.)
Общие активы: 370,4 млрд шекелей (3/2021)

Первый международный банк Израиля

В результате слияния нескольких более мелких банков в Израиле в 1972 году был создан Первый международный банк Израиля. Это пятый по величине банк в стране, предоставляющий банковские услуги физическим лицам и крупным корпоративным клиентам. Одна вещь, которая отличает его от других израильских банков, заключается в том, что он предлагает полный пакет документов на английском языке. Поэтому его предпочли многие англоязычные иммигранты.

First International Bank

First International Bank также является единственным крупным израильским банком, который не принимал участия в скандале с банковскими акциями в стране в 1980-х годах, что делает его единственным из крупных банков в Израиле, который не был национализирован из-за кризиса. В 1981 году компания открыла свое присутствие в Лондоне. Три года спустя она открыла филиалы в Цюрихе.

Торговый дисконтный банк

Имея 80 филиалов по всей стране, коммерческий банк Mercantile Discount Bank предлагает комплексные банковские продукты и услуги, включая потребительские, корпоративные и инвестиционные банковские услуги, ипотечные кредиты, частный капитал, а также управление активами и капиталом. Банк специализируется на предоставлении услуг малому и среднему бизнесу, а также розничным клиентам. Он был основан в 1971 году со штаб-квартирой в Тель-Авиве.

Доход: 1,06 млрд шекелей (2016 г.)
Чистая прибыль: 193 млн шекелей (2016 г.)
Общие активы: 32,64 млрд шекелей (2016 г.).

Советуем почитать: Иностранные банки в Италии

Банк Отсар Ха-Хаял

Название банка «Оцар ха-Хаял» означает Банк Солдатской казны. Как следует из названия, он был основан в 1946 году британскими властями для предоставления банковских услуг еврейским ветеранам британских вооруженных сил. Он также оказывал услуги ветеранам Армии обороны Израиля и работникам оборонного сектора.

Оцар ха-Хаял

Банк открылся для широкой публики в 1972 году, а в 1977 году был приобретен Bank Hapoalim. В 1996 году он полностью превратился в один из коммерческих государственных банков Израиля.

Советуем почитать: Dresdner Bank

Банк Яхав для государственных служащих ООО

Как следует из названия, Bank Yahav For Government Employees Ltd предоставляет ряд банковских и финансовых решений государственным служащим и компаниям, принадлежащим государству. Раньше он работал как дочерняя компания Bank Hapoalim BM. Однако в 2008 году он начал работать как дочерняя компания Mizrahi Tefahot Bank Ltd.

Bank Yahav For Government Employees Ltd

Теперь вы знаете, какие банки есть в Израиле.

Филиалы зарубежных банков

Сразу необходимо сказать, что представительства российских банков в Израиле отсутствуют. То есть офисы, например, тех же ВТБ 24 или “Тинькофф Банка” и даже вездесущего “Райффайзенбанка” здесь турист не найдет.

В Израиле открыты отделения следующих иностранных кредитных организаций:

Barclays Bank. Входит в числе крупнейших финансовых конгломератов мира.
State Bank of India. Обслуживает эта финансовая структура более 250 млн клиентов. В 67 странах по всему миру открыто примерно 3900 отделений этого банка;
Входит в гигантскую международную корпорацию в сфере финансовых услуг.
BNP Paribas. Эта организация является европейским лидером на мировом рынке финансовых и банковских услуг.

Открывать отделение Сбербанка в Израиле руководство крупнейшего российского финансового учреждения в ближайшее время не планирует. Его глава г-н Герман Греф объяснил такой подход тем, что в период действия экономических санкций делать это очень тяжело по причине угроз валютным переводам. Деятельность Сбербанка будет концентрироваться на государствах, в которых банк уже присутствует. Да и в целом финансовый истэблишмент Земли обетованной с настороженностью относится к «чужакам».

Те, кто беспокоится, действует ли карта Сбербанка в Израиле, должны знать, что снять с ее помощью в банкомате деньги можно. Только эта операция сопровождается взиманием комиссионного сбора. При оформлении карты нелишним будет спросить у сотрудника Сбербанка, не требуется ли для использования в Израиле дополнительная активация этого пластикового платежного средства. И конечно же, заводить карту выгоднее с беспроцентным снятием.

Также не открыл свои филиалы и “Альфа-Банк” в Израиле. Но здесь наблюдается несколько иная ситуация. Дело в том, что российские банкиры наслышаны о могуществе еврейских финансовых клубов и поэтому стараются с ними сблизиться. Цель – установление личных контактов с ведущими денежными воротилами мира. Неудивительно, что Михаил Фридман, являющийся председателем наблюдательного совета международного консорциума «Альфа-групп», стал вице-президентом РЕК (аббревиатура словосочетания Российский еврейский конгресс). От этой организации тянется нить к ВЕК (Всемирный еврейский конгресс).

Банковские услуги для иностранных граждан и израильтян, перевод денег в Израиль

Оформление ипотеки на покупку недвижимости в Израиле для иностранных граждан (до 70% стоимости квартиры/дома)
Открытие и ведение именных и конфиденциальных трастовых счетов и фондов в израильских банках (для физических и юридических лиц, независимо от гражданства и страны регистрации)
Законный ввоз наличных денег в Израиль с/без размещением в израильских банках
Легальный перевод денег в Израиль из «проблематичных» оффшорных зон и стран «чёрного списка» FATF
Защита ввозимых в Израиль средств от претензий израильских налоговых органов и возможных обвинений в «отмывании денег» (албанат хон)
Открытие банковского счёта в израильском банке без необходимости личного присутствия клиента в Израиле
Мы сотрудничаем со всеми лицензированными израильскими коммерческими и иппотечными банками:
- Union Bank of Israel (Банк Игуд ле-Исраэль)
- Bank Ozar ha-Hayal (Банк Оцар ха-Хаяль)
- Israel Discount Bank (Банк Дисконт ле-Исраэль, ипотечное крыло:Банк Дисконт ле-Машкантаот)
- Bank Hapoalim (Банк Апоалим / Хапоалим, ипотечное крыло: Банк Мишкан)
- Bank Yahav (Банк Яхав ле-Овдей ха-Медина)
- Bank of Jerusalem (Банк Ерушалаим)
- Bank Leumi (Банк Леуми ле-Исраэль, ипотечное крыло: Банк Леуми ле-Машкантаот)
- Bank Mizrahi-Tefahot (Банк Мизрахи-Тфахот)
- Bank Massad (Банк Масад)
- Mercantile Discount Bank (Банк Меркантиль Дисконт, в прошлом: Банк Исраэль-Британия)
- Arab-Israel Bank (Банк Арави-Исраэли)
- Bank PAGI (Банк ПАГИ — Поалей Агудат Исраэль)
- FIBI – First International Bank of Israel (Банк Ха-Бейнлеуми Ха-Ришон)
- UBANK (Ю-Банк, в прошлом Банк Инвестек и Ротшильд Банк)

Структура системы

Регулятором банковской системы страны является Банк Израиля. На втором уровне работают коммерческие банки. Деятельность последних контролируется правительством, как владельцем значительных пакетов их акций.

Гарантом частных вкладов является государство. В его распоряжении имеется специальный национальный фонд, который ежемесячно пополняется отчислениями, выделяемыми всеми финансовыми структурами страны. У израильтян на банковский счет начисляется зарплата, социальные выплаты и страхование. Они привыкли доверять своим финансовым структурам.

Среди крупнейших коммерческих банков Земли Обетованной:

Апоалим поддерживается государством. Имеет представительство в российской столице;
Леуми;
Дисконт;
Мизрахи-Тфахот.

Стоимость получения гражданства единая для семьи из 4х человек. Мы разработали 2 пакета услуг, с которыми вы можете ознакомиться в разделе «цены» и выбрать то, что вам нужно.

Срок получения гражданства Израиля состовляет от 3-х дней, и не обязывает к ПМЖ в Израиле. Вся процедура проводится в соответствии с «Законом о возвращении» Израиля.

Не нужна виза в более 160 стран мира
Высокий уровень израильской медицины
Устойчивая банковская система и прозрачность инвестиций
Прозрачные взаимоотношения между бизнесом и властью
Низкий уровень преступности

Большое значение в жизни страны имеют кредитные учреждения. Их услугами пользуются госслужащие, пенсионеры, бизнесмены и наемные работники. Ипотечная ссуда для приобретения недвижимости дается даже тем, кто проживает за пределами страны, но имеет прозрачный источник прибыли.

Переводы на криптокошелек из России в Израиль

Криптовалюта в Израиле легализована, поэтому переводом из России на криптокошелек спокойно можно отправить какие-нибудь цифровые коины. Главное, понять, какая из площадок готова работать с россиянами. Увы, от граждан страны периодически отказываются какие-то площадки. Крупнейшая в мире криптобиржа Binance ограничила свою работу с подсанкционными картами банков, и теперь там нельзя расплачиваться российскими Visa + Mastercard, а также ограничила сумму, на которую можно хранить активы, 10 000 долларов. Бывалые криптоинвесторы говорят, это совсем небольшая сумма для профессионального трейдера. И ~~как-то так случайно получилось~~ соответствует предельно возможной к вывозу из России.

Ведущий банк Израиля Leumi Bank 25 марта 2022 года подтвердил информацию о создании цифрового подразделения, поддерживающего биткоины и эфиры. Речь идет о недавно запущенной торговой платформе Leumi Pepper Invest: через нее клиенты финансового учреждения смогут совершать разнообразные сделки с криптовалютами: приобретать, продавать и обменивать ВТС или ЕТН.

Правда, крипта в Израиле облагается довольно ощутимым налогом — до 50 % от прибыли. Исключение составляют новые репатрианты и вернувшиеся жители, для которых действуют «налоговые каникулы».

Кто первый в очереди на отзыв лицензии

Заранее предсказать, какой банк следующим лишится лицензии, невозможно. Этого не знает даже регулятор, отмечает Василий Солодков. По его мнению, в зоне риска — банки без господдержки, а также те, кто кредитовал сферу услуг и другие сектора экономики, пострадавшие в пандемию.

Нестабильными могут быть небольшие банки, зарегистрированные в крупных городах — Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и других. В этих городах присутствуют все федеральные банки, с которыми сложно конкурировать, отмечает директор Центра экономического анализа «Интерфакс» Алексей Буздалин. При этом некоторые региональные банки, зная специфику своего рынка, смогут продолжить существовать и успешно конкурировать с крупными игроками.

Но как полагает Теодор Шошиашвили, именно мелкие и средние банки регионального уровня имеют наименьшие шансы на выживание. «В первую очередь речь идёт об организациях, действующих в таких регионах, как, например, Тува, Калмыкия, Ингушетия, Чувашия, Иркутская, Курганская области, Еврейская автономная область, где низкие доходы населения», — говорит Шошиашвили. По его словам, в принципе уязвимы все компании, которые работают в регионах с низкой платёжеспособностью населения.

Банковские карты в Израиле

У вас вряд ли возникнут проблемы с использованием карты в крупных городах Израиля, хотя вам лучше иметь наличные на уличном рынке. Ваш банк принимает решение о том, платите ли вы комиссию за зарубежную транзакцию при покупках по кредитной или дебетовой карте и сколько она будет. Обычно вы это делаете, поэтому уточните это в своем банке, прежде чем отправиться туда.

Кроме того, прежде чем вы приедете в Израиль, убедитесь, что ваш PIN-код состоит только из 4 цифр — вы можете столкнуться с проблемами, если он длиннее. Многие карточные терминалы принимают только 4 номера.

Всегда выбирайте оплату в местной валюте. Вам может быть предоставлен выбор: в банкомате или при оплате товаров, в какой валюте будет взиматься оплата. Это так называемая «динамическая конвертация валюты» (DCC), которая оплачивается как удобная услуга. позволяет вам видеть сумму и быть списанной — в вашей домашней валюте. Хотя это может показаться заманчивым, вам следует отказаться от этого предложения. Всегда выбирайте оплату в местной валюте . Так дешевле. В противном случае, принимая предложение, вы даете израильскому оператору по обработке карт право указывать вам свой плохой обменный курс. Избавьте себя от головной боли и денег — выбирайте местные.
Не забудьте сообщить своему домашнему банку, что собираетесь путешествовать. Так же, как если вы путешествуете куда-либо, рекомендуется заранее сообщить своему банку, куда вы собираетесь, чтобы у него не возникло подозрений в отношении международных транзакций. Вы же не хотите оказаться за границей и застрять без карты.

Максимальные лимиты на снятие наличных в израильских банкоматах. Каждый банк устанавливает свои собственные лимиты на снятие средств, но некоторые путешественники сообщают, что могут снимать до 2500 шекелей за один раз.

Какие банки функционируют в Японии

Банковская система Страны восходящего солнца в настоящее время трехуровневая и включает:

Центральный Банк (Bank of Japan).
Общенациональные коммерческие банки.
Кооперативно-кредитные учреждения.

Рассмотрим эти уровни несколько подробнее.

Центральный банк Японии

В число основных функций японского Центробанка входят:

денежная эмиссия;
финансовое регулирование экономики;
осуществление межгосударственных расчетов;
проведение операций с валютой разных стран;
кассовое обслуживание казначейства.

Деятельность ЦБ Японии регулируется законом от 1942 года, фактически поставившим его под контроль правительства. Изменять политику Центробанка наделен правом министр финансов Кабинета министров Японии.

В состав этого органа входят 7 членов, 5 из которых обладают правом голоса: президент (назначается правительством на 5-летний срок) и по одному представителю от региональных и городских банковских организаций, сельского хозяйства и промышленности (их продолжительность работы в комитете – 4 года). Два члена, не наделенные правом голоса, – представители Управления экономического развития и Министерства финансов.

Центрального Банка Японии содержит важные новости мира финансов, а также актуальные прогнозы. Например, на одной из его страниц размещена информация о том, что по окончании текущего финансового года (31.03. 2021 ) инфляция в Стране восходящего солнца составит не ранее предполагаемые 1,1 %, а 1 %. Для сравнения: в России значение этого показателя будет в пределах 4,7–5,2 %.

Японские коммерческие банки

Основой японской банковской системы являются общенациональные коммерческие финансовые организации. На их долю приходится порядка 80 % от общего капитала всей системы. Коммерческие банки Японии подразделяются на:

городские кредитно-денежные учреждения, формирующие ядро банковской системы;
банки регионального уровня;
трастовые финансовые организации;
банки, ориентированные на долгосрочное кредитование;
региональные финансовые структуры второго разряда. В их распоряжении находятся, как правило, капиталы относительно небольшого объема, и обслуживают они преимущественно мелкие фирмы и частные лица.

Крупнейшие банки Японии, входящие в самые мощные финансовые группы, представлены ниже:

“Токай банк”,
“Сумитомо банк”,
“Санва банк”,
“Асахи”,
“Мицубиси банк”,
“Фудзи банк”,
“Сакура”,
“Дайити Канге банк”.

Головные офисы большинства из них открыты в столице страны – Токио, а также в Осаке.

Другие банки

Важным звеном японской банковской системы являются кредитные трудовые кооперативы, кредитные кооперативы и ассоциации. Кроме того, широкая сеть представлена финансовыми структурами, обслуживающими сферы лесного и сельского хозяйств.

Далее идут почтово-сберегательные кассы (30 %) Замыкает список с долей, равной 18 % от общих накоплений, кредитная кооперация.

В послевоенный период в Японии начали активно открываться отделения иностранных банков. Но до 1980-х годов на их деятельность накладывались жесткие ограничения. Именно тогда, чтобы избежать ответных репрессий по отношению к кредитно-финансовым институтам Страны восходящего солнца, работающим в других государствах, были предприняты шаги по расширению прав иностранных банков, функционирующих в Японии.

В частности:

предоставлена возможность доступа к местным депозитам;
аннулированы требования о необходимости предварительного оповещения при получении суточных займов;
сняты лимиты на объем кредитов на межбанковском рынке.

Из иностранных банков господствующее положение в Японии занимают американские кредитно-денежные организации. В первую очередь это First National City Bank of New York, Chase Manhattan Bank, а также Bank of America. На их долю приходится порядка 30 % всех займов, предоставленных в Японии зарубежными банками.

Особенности перевода средств в Израиле

Перевод средств в Израиле возможен как внутри страны, так и международно. Внутренние переводы могут осуществляться через банковские карты, который имеют популярность в Израиле, а также наличными деньгами или по банковской карте, привязанной к счету в банке.

При международном переводе средств в Израиле могут быть возможны определенные ограничения на суммы, которые можно отправить или получить, а также дополнительные комиссии и затраты. Это связано с тем, что Израиль относится к группе стран, которые борятся с финансовым мошенничеством и контролируют перемещение крупных сумм денег.

Для того, чтобы осуществить международный перевод средств из Израиля, необходимо обратиться в банк и заполнить соответствующую анкету, предоставив при этом необходимые документы, подтверждающие личность и право на совершение операции. Кроме того, могут потребоваться дополнительные документы, если сумма перевода превышает установленный порог.

Для максимальной безопасности перевода рекомендуется выбирать банковские институты с хорошей репутацией, сотрудничающие с известными и надежными платежными системами

Также следует обратить внимание на условия перевода, связанные с комиссионными расходами и конвертацией валюты

Процедура открытия счета

Открытие счетов в банках Израиля с формальной точки зрения не представляет ничего сложного. Но ведь счет открывается не просто так, а чтобы наполнить его деньгами. Если речь идет о суммах порядка 10 000 долларов США, проблем не возникает. Однако, когда речь заходит о более значительных суммах – все усложняется.

Израильские банкиры и в силу традиций, и в силу действующего законодательства очень серьезно относятся к «чистоте» привлекаемых денежных средств. Поэтому нужно быть готовым к тому, что вас попросят предоставить убедительные пояснения относительно происхождения своих «кровных». Причем словесные пояснения вроде «накопил» или «бабушкино наследство» – приняты не будут.

Местные банкиры обязательно потребуют документальных подтверждений. При этом нужно помнить, что банковские системы большинства стран становятся все более и более открытыми для государственных органов и различных служб. К сентябрю 2018 года Россия должна подготовиться для включения в международную систему автоматического обмена финансовой информацией. Израиль подключен к этой системе с 2012 года.

Для открытия счета в израильских банках (на самом начальном этапе) потребуется как минимум два документа с фотографиями в них (это могут быть, например, 2 паспорта – заграничный и внутренний, или паспорт плюс водительское удостоверение). Кроме того, обычно банки требуют от будущего клиента договор об аренде жилья в Израиле или документ о собственности на жилое помещение (для фиксации адреса, куда можно будет направлять корреспонденцию).

Причем надо иметь в виду, что снять квартиру в Израиле без наличия банковского счета – тоже достаточно серьезная проблема. Но вполне решаемая. Наши специалисты расскажут, как разрешить эту задачку. Связывайтесь с нами любым удобным для вас способом – по телефону, через viber, WhatsApp, Skype, ну или просто приезжайте к нам в офис.

Также банкиры будут интересоваться целью открытия счета, так как изначально подозревают всех в желании просто вывести денежные средства из страны проживания. Так что крайне желательно всегда иметь весомые обоснования: лечение, временное проживание, учеба и др. Наша компания с этим всегда готова помочь.

В Израиле с нашей помощью можно также открыть счет не являясь в банк лично. Для этого вы пересылаете адвокату копии двух документов, удостоверяющих личность, он идет в банк и открывает счет на ваше имя. Если вы отправите деньги на этот счет, ни вы, ни адвокат не сможете ими воспользоваться, пока вы не явитесь в банк лично и подпишите все документы на открытие счета лично.

Выводы

ВВП Израиля растет опережающими темпами относительно развитых стран и стран Ближнего Востока.
Экономика страны очень технологически развита: в 2021 году объем экспорта услуг превзошел объем экспорта товаров, а основу экспорта составляют высоко- или среднетехнологичные индустрии. За исключением 2019 года в стране наблюдается ежегодный рост прямых иностранных инвестиций (ПИИ).
В 2022 году ЦБ Израиля, как и другие мировые ЦБ, боролся с инфляцией, однако пока эта борьба не увенчалась успехом.
Рынок труда достаточно конкурентен — безработица находится на исторически низких значениях, а уровень участия в рабочей силе превосходит среднее значение для стран-конкурентов.
На долгосрочном временном интервале израильский шекель является лучшей валютой среди валют стран Ближнего Востока по доходности к доллару США. Однако с 2022 года шекель показывает отрицательную доходность к американской валюте.
С начала столетия бо́льшую часть времени индекс компаний Израиля (TA-35) обгонял в доходности индекс широкого рынка США S&P 500, но после 2020 года ситуация изменилась.

Информация в тексте не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Решение об использовании ценных бумаг и любых других финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно.

Что еще почитать:

Как устроена экономика ОАЭ
Как устроена экономика Казахстана
«Эрдоганомика»: как устроена экономика Турции