Документы, необходимые для открытия счета в банке
Чтобы открыть счет в польском банке, не требуется никаких специальных документов. Достаточно предъявить паспорт с визой или разрешение на временное или постоянное проживание (карту побыта, Karta Pobytu, ВНЖ, ПМЖ, Карту Резидента ЕС).
В некоторых банках могут попросить песель (PESEL) и даже отказаться открывать счет без него. Но официально в Польше нет закона, требующего наличия песеля у иностранцев.
Чтобы открыть счет нужно прийти в любое отделение, выбранного вами банка и обратиться к персоналу с просьбой помочь в открытии счета.
В банке нужно будет заполнить анкету со всеми вашими данными, и указать на какой адрес выслать платежную карту. Дело в том, что все карты выпускаются именными, и не получится, как в Украине, за 10 минут получить на руки готовую для платежей карту. Банк напечатает вашу карточку и в течении 7 -10 рабочих дней вышлет на указанный вами адрес
. После этого ее нужно активировать, через интернет или по телефону (все инструкции по активации карты вам дадут в банке) и можно использовать.
11 апреля 1988г. – начало истории ING Bank Śląski
На рубеже 1988 и 1989 годов правительством Польши было принято решение о разделении Национального банка РП (до этого монополиста в данном сегменте рынка) на 9 различных частей. Одним из выделившихся учреждений и стал банк Śląski.
Успешная деятельность финансистов заставила обратить на себя внимание крупной международной группы ING. Стали появляться совместные проекты, акции частично переходили в собственность ING, пока приобретенный пакет не дошел до 88%. В 1994 году банк одним из первых разместил свои акции на Варшавской бирже
С тех пор котировки показывают неплохую динамику
В 1994 году банк одним из первых разместил свои акции на Варшавской бирже. С тех пор котировки показывают неплохую динамику.
До сих пор не знаешь польского?
Скачай бесплатно пробный урок Ешко и участвуй в розыгрыше smart TV.
В 1998 году Bank Śląski совместно с группой ING открыли совместный проект пенсионного накопления. С 2001 года, в результате окончательного перехода контрольного пакета в руки нидерландского холдинга и связанного с ним ребрендинга, банк получил известное сегодня название — ING Bank Śląski.
Оплаты и комиссии банков в Польше
Приятным сюрпризом для пользователей банков является, то что переводы в рамках банка и даже между разными банками Польши бесплатные. В стране существует общая система переводов ELIXIR, за пользование которой плата не взимается, но срок перечисления средств 2-3 банковских дня. Есть еще система ELIXIRExpress, которая переведет деньги быстрее, но комиссия за перевод будет 3-5 польских злотых. При оплате картой в магазине, никакие комиссии, тоже не взимаются.
При наличии бесплатной системы переводов, банк зарабатывает на том, что берет плату за обслуживание карты или счета. Обычно эта сумма примерно 5 – 7 злотых в месяц. Но при выполнении некоторых условий, например оплата картой на 300 злотых в сумме за месяц, или регулярные поступления денег на счет, комиссия за пользование картой/счетом не оплачивается. Разные банки предлагают разные условия, как можно избежать комиссий. И если вы регулярно пользуетесь картой, то скорее всего, комиссию вам платить не придется.
За что могут брать комиссию при пользовании картой в Польше
Ниже приведен список не самых очевидных операций за которые с вас могут взять комиссию польские банки. Будьте внимательны и читайте условия вашего банка.
Комиссия за снятие средств с карты через банкомата
Банк берет деньги за снятие с карты в банкомате очень маленькой суммы. Если клиент mBank или Alior Bank снимет с банкомата Euronet 100 или больше злотых, операция будет бесплатной, но если это будет меньшая сумма, он заплатит комиссию. Она составляет 3 злотых в случае mBank и 5 злотых в Alior. Плата не особенно высока, но она может быть очень раздражающей.
Комиссия за снятие со сберегательного счета
Комиссия за выплату средств со сберегательного счета. Если она начисляется, это обычно происходит только после второй и каждой последующей выплаты в календарном месяце. Обычно она колеблется от 5 до 10 злотых. Это раздражает, потому что часто эта сумма превышает количество процентов, которое мы получаем за данный месяц.
Это связано с тем, что в настоящее время процентные ставки для таких счетов очень низкие. Например, при сумме менее 10 000 злотых в Pekao составляет всего 0,2% в год. Если средний баланс на счете составляет 3000 злотых, то через 30 дней мы получим только 0,40 злотых. Между тем, плата за второй вывод со счета в месяц в этом банке составляет 8 злотых.
Плата за обслуживание карты или счета
Банки часто применяют принцип, согласно которому мы можем бесплатно использовать свой счет или карту, но при определенных условиях. Обычно необходимо сделать определенное количество платежей или обеспечить поступление определенной суммы. Например, владелец счета Citigold в Citi Bank может заплатить за его обслуживание до 220 злотых. Так же банк Millenium берет за обслуживание счета, если в месяц поступает меньше, чем 1000 злотых.
Комиссия за операции в иностранной валюте
Стоимость конвертации валют в банках очень высока. Все больше и больше банков внедряют валютные и мультивалютные карты, которые позволяют снизить эти сборы.
Если вы перечислите деньги со счета в злотых на валютный или наоборот, сумма будет конвертирована по банковской ставке. Тем не менее в ней есть скрытая комиссия около 3% от суммы, подлежащей конвертации. Поэтому, если вместо сберегательного счета вы перечислите 10 000 злотых на валютный счет, тогда мы потеряем около 300 злотых при такой операции. Если вы захотите перевести деньги на счет в злотых, банк снова обменяет валюту и вы потеряете еще 300 злотых.
Как открыть счет в банке Польши из Украины
Украинцы могут открыть счет и получить платежную карту в практически любом польском банке. Однако в зависимости от финансового учреждения могут быть разные требования к перечню документов. Одни банки открывают счет гражданам Украины при наличии только заграничного паспорта, для открытия счета в других – нужен еще польский вариант идентификационного номера (PESEL) и карта побыту.
Стандартная процедура открытия счета для украинцев предусматривает личное присутствие, однако в ряде банков можно открыть счет и онлайн (Millenium Bank, mBank). Последний вариант из Украины невозможен, нужно находиться на территории Польши.
Вот несколько примеров, что нужно и как открыть счет украинцам на примере нескольких польских банков:
- Bank Millennium – один из лидеров банковского сектора Польши открывает счета украинцам при наличии загранпаспорта, PESEL и польского адреса регистрации. Аналогичные требования в Getin Bank, mBank, Alior Bank.
- PKO Bank – готов открыть счет гражданам Украины в Польше при наличии заграничного паспорта и польского номера телефона.
- Pekao Bank – чтобы стать клиентом этого банка достаточно только удостоверение личности. Однако в некоторых отделениях могут требовать дополнительно карту побыту, договор аренды жилья.
- BGŻ BNP Paribas – здесь, чтобы открыть счет украинцам, понадобится паспорт или временное удостоверение личности иностранца, идентификационный номер (польский или украинский), польский номер телефона, договор аренды или другой документ, указывающий на адрес проживания.
Внимание! Условия открытия счетов для украинцев в польских банках могут меняться. Ожидается что со временем их отношения станут менее лояльным к гражданам Украины
Что нужно, чтобы открыть платежную карточку в Польше
Обычная процедура открытия счета автоматически предусматривают изготовление платежной карты. Однако в некоторых польских банках требуется предоставить подтверждение адреса, чтобы они могли туда отправить платежную карту.
В другой части банков, чтобы открыть платежную карту в Польше украинцам достаточно только указать фактический адрес проживания в анкете клиента. А есть и финансовые учреждения, где выпуск платежной карты осуществляется мгновенно, например, Getin Bank. А польский банк Pekao готов их отсылать по адресу клиента даже в Украину.
Как открыть счет в польском банке из Украины?
Чтобы открыть счет в польском банке гражданам Украины нужно посетить отделение финансового учреждения, также можно подать заявку онлайн, но находясь на территории Польши. Для открытия счета обычно требуется украинский или заграничный паспорт, также в польском банке могут попросить: PESEL, польский номер телефона, карту побыту, договор аренды жилья. Условия открытия счетов постоянно меняются, поэтому рекомендуется уточнять актуальный перечень документов непосредственно перед походом в банк.
В каком польском банке можно открыть счет с украинским паспортом?
С украинским паспортом счет открыть удастся в Alior Bank, Pekao Bank, PKO Bank. Однако там также может понадобиться польский номер телефона, карта побыту, PESEl. Условия обслуживания могут измениться, поэтому перед походом банк лучше получить актуальную информацию об открытии счетов украинцам на сайте финансового учреждения или позвонив менеджеру.
Какие украинские банки сотрудничают с польскими?
В Украине достаточно популярными являются два банки с польскими корнями: Credo и IdeaBank. У них можно оформить платежные карты в злотых для быстрых переводов в Польшу и наоборот. Также в Польше работает BNP Paribas Bank Polska и Credit Agricole, их дочки функционируют в Украине. А еще с польскими банками сотрудничество наладил Приватбанк и Банк Универсальный (Монобанк).
Депозиты в PLN и иностранных валютах
Банк предлагает не только профессиональные инвестиционные услуги по созданию портфолио, но и такой классический продукт, как депозит в PLN и других иностранных валютах EUR, USD, CHF, GBP.
Процентная ставка является предметом обсуждения, все зависит от уровня клиента, размера депозита и сроков.
Банк предлагает:
- PLN и валютные депозиты (EUR, USD) с фиксированными и плавающими процентными ставками
- инвестиционные вклады, сочетающие возможности стандартного банковского депозита и инвестиции на рынке капитала;
- Bancassurance — современные инвестиционные решения в виде депозитной политики, сочетание депозита с привлекательной процентной ставкой и политики пожертвований, в которой инвестиционный доход выплачивается в виде страховых услуг, и поэтому освобождается от налога на прирост капитала.
Как закрыть счет в банке Польши
Когда вы открываете счет в польском банке, вы подписываете с ним соглашение по которому банк предоставляет определенные услуги — платные или бесплатные. Соответственно, закрытие банковского счета — это расторжение этого соглашения.
Если в договоре не указано иное, стандартный срок информирования банка о вашем желании расторгнуть с ним отношения — 30 календарных дней. В редких случаях можно просить о немедленном закрытии счета. Банк пойдет вам навстречу, если поводом является изменение тарифов и провизии, запланированное на ближайшее время. Но и в таком случае банк может зарезервировать для себя 7 дней на рассмотрение вашего заявления.
Существуют четыре способа закрыть счет:
- Лично в отделении банка. Нужно прийти в отделение банка и заполнить формуляр с просьбой о расторжении договора и закрытии счета. Такую опцию предоставляют абсолютно все банки. Адрес ближайшего отделения всегда можно найти на сайте банка.
- Заказным письмом. Этот вариант также практикуют все банки Польши. Письмо можно написать самому или скачать соответствующий формуляр с сайта банка. В любом случае, в письме должна содержаться информация, которая позволит идентифицировать вас как клиента. Письмо надо выслать или в отделение, которое обслуживает ваш счет, или на корреспондентской адрес банка. Упомянутые 30 дней начнут считаться с момента как банк получил письмо.
- Через телефонную инфолинию банка. Доступен не во всех банках. Быстрый способ, если не учитывать время на ожидание консультанта.
- Через интернете. Пока не все польские банки позволяют закрыть счет через индивидуального кабинета пользователя на сайте банка.
Стоит добавить, что многие банки позволяют аннулировать платежную карточку не закрывая при этом счета. Такой вариант имеет смысл, если за ведение счета вы не платите ничего, зато обслуживание карты тянет за собой провизии.Как узнать, что счет закрыт и больше не обслуживается? Подтверждением может служить перевод остатка на другой счет — это происходит в последний день действия вашего соглашения. Некоторые банки информируют об этом с помощью смс.
Для того, чтобы закрыть счет, вы должны подготовить следующие данные:
- фамилия и имя владельца счета
- номер PESEL или номер паспорта
- адрес, представленный при подписании соглашения
- номер счета или договора с банком
- реквизиты другого счета, на который будет перечислен остаток средств с вашего счета
Подробнее тут:
Депозиты в mBank
mBank предлагает возможность размещения ваших средств на депозит. Депозит может быть оформлен не только в PLN, но и других иностранных валютах EUR, USD, CHF, GBP. Получить привлекательную ставку вы сможете исходя из суммы и срока депозита.
Депозитные услуги от mBank это:
- PLN и валютные депозиты (EUR, USD) с фиксированными и плавающими процентными ставками;
- инвестиционные вклады, сочетающие возможности стандартного банковского депозита и инвестиции на рынке капитала;
- Bancassurance — современные инвестиционные решения в виде депозитной политики, сочетание депозита с привлекательной процентной ставкой и политики пожертвований, в которой инвестиционный доход выплачивается в виде страховых услуг, и поэтому освобождается от налога на прирост капитала.
Депозиты на 11/03/2016 | |||||||
Валюта | 1 день | 3 дня | 7 дней | 1 месяц | 3 месяца | 6 месяцев | 12 месяцев |
CHF | -0.64 | -0.64 | -0.66 | -0.67 | -0.65 | -0.61 | -0.53 |
EUR | -0.26 | -0.27 | -0.27 | -0.27 | -0.22 | -0.22 | -0.26 |
GBP | 0.25 | 0.25 | 0.26 | 0.27 | 0.32 | 0.40 | 0.56 |
PLN | 1.03 | 1.00 | 0.96 | 0.97 | 1.04 | 0.99 | 0.95 |
USD | 0.24 | 0.24 | 0.26 | 0.29 | 0.43 | 0.50 | 0.59 |
Корпоративное финансирование с mCorporate Finance
Для корпоративных целей банк предлагает mCorporate Finance SA — услуги инвестиционного банкинга. Компания помогает интегрировать компании владеющие капиталом с компаниями, разыскивающими инвесторов.
mLocum S.A.
Компания была основана в 2000 году с целью предоставления полного спектра услуг по продаже недвижимости. На сегодня в рамках 28 проектов в Польше было построено 3400 квартир.
Управление имуществом с mWealth Management
Это именно то, что привлекает международных клиентов имеющих связь с Польшей. Банк не предоставляет услуги расчетного счета, только для проведения международных транзакций, а целеустремленно привлекает клиентов, что имеют связь именно с Польшей. Это партнеры, клиенты, инвестиции, недвижимость и другие возможные связи с Польшей.
mWealth Management от mBank позволяет сотрудничать с топ-менеджерами банка и получать консультации, рекомендации и услуги только от соответствующего менеджера по управлению вашим благосостоянием. Это значительно улучшает сервис и скорость обслуживания, а также получения желаемых услуг и продуктов.
Главные сильные стороны mWealth Management от mBank – это способность реально анализировать возможности и потенциал инвестиций, создавать гибкие решения, и отлажено строить долгосрочные отношения со своими клиентами.
В рамках управления благосостоянием mWealth Management предлагает следующие услуги:
- Инвестиционные консультации: индивидуальные решения, разработанные в соответствии с нуждами клиентов, начальные инвестиции 2 млн.
- Управление активами: в соответствии с выбранной инвестиционной стратегией;
- Оптимальные юридические и налоговые решения: налоговое планирование;
- Планирование наследования, что позволяет аккумулировать активы и передавать их следующему поколению;
Сравнительная таблица
Revolut | Monzo | Curve | N26 | Monese | Crypterium | |
Где зарегистрирован | Великобритания | Великобритания | Великобритания | Германия | Великобритания | Эстония |
Комиссии за снятие денег | 2% после превышения лимитов | 3% после превышения лимитов | 2% после превышения лимитов | 2% после превышения лимитов | 2% после превышения лимитов | 3 € + 1,6% от суммы |
Бесплатный тариф | Есть | Есть | Есть | Есть | Есть | Есть |
Минимальный платный тарифный план | 3,5 €/мес | 6 €/мес | 12 €/мес | 7 €/мес | 12 €/мес | 2,99 €/мес |
Кому открывают счета | Список поддерживаемых стран смотрите на сайте. Открывает беженцам из Украины. | Резидентам Великобритании | Резидентам Европейской экономической зоны и нерезидентам | Резидентам Европейской экономической зоны | Резидентам Европейской экономической зоны и нерезидентам | Работает в 170+ странах. Список запрещенных смотрите на сайте |
«Главная ошибка собеса — подгонять ответы». Рекрутеры рассказали о найме в IT
Откуда берутся IT-рекрутеры, с какими трудностями они сталкиваются в попытках закрыть позиции и какие ошибки сами совершают на интервью — полезно знать перед тем, как искать работу.
Обслуживание расчетного счета в Почта Банке
Обслуживание р/с происходит в соответствии с выбранным тарифом. Сразу же после заключения договора клиент получает возможность пользоваться интернет-банкингом.
Для регистрации в ЛК необходимо ввести номер счета и телефона. В кабинете вы сможете:
- переводить деньги между счетами;
- контролировать историю операций;
- получать помощь от работников банка при возникновении трудностей;
- использовать дополнительные сервисы;
- вести банковскую документацию или воспользоваться помощью банка;
- проводить платежи в день отправки заявки;
- выбрать кредит;
- сменить тарифный план при необходимости.
Какой банк выбрать в Польше
Банковская система в Польше довольно стабильная, тут банки не появляются и не исчезают каждый день, а общее количество банков по всей стране не превышает 20. Есть как польские банки, так и иностранные, в основном это немецкие банки. Вот список всех банков, которые представлены в Польше:
- Alior Bank
- Bank BHP
- Bank Millennium
- Bank Pekao
- BOŚ Bank
- BZ WBK
- Citi Handlowy
- Deutsche Bank
- Eurobank
- Getin Bank
- Idea Bank
- ING Bank Śląski
- mBank
- PKO BP
- Raiffeisen Polbank
- Volkswagen Bank
- Toyota Bank
Почти каждый банк имеет свою систему интернет банкинга, в которой можно совершить все основные денежные операции — переводы, платежи, покупки через интернет, открытие депозита и другие.
Наиболее популярные банки в Польше:
- Deutsche Bank
- mBank
- PKO Bank Polski
- WBK Bank Zachodni
- Bank Millenium
- ING Bank Slaski
- Bank Pekao
Приложение Millennium
Как и у каждого современного цифрового банка, у Millennium есть свое мобильное приложение. В целях безопасности приложение не позволяет сделать скриншот, поэтому ниже представлено фото из интернета.
Перечислю основные преимущества:
- Оплата за проезд по автострадам, при этом телефону необязательно быть в онлайне, услуга работает и офлайн, и даже когда приложение неактивно. Приложение само купит нужный билет, достаточно только зарегистрироваться в Autopay.
- Автоматический платёж. Необязательно держать в голове дату оплаты коммунальных услуг или интернета, достаточно один раз установить автоматический платёж, и оплата будет происходить без вашего участия в нужный для вас день из месяца в месяц.
- Голосовой помощник Milla. Когда заняты руки или нужно совершить быстрый денежный перевод – вам поможет Milla. Она сама заполнит необходимую форму, нужно только подтвердить. Но понимает она только польский язык, неплохо было бы добавить ещё английский.
- Мобильная авторизация. Это безопасная альтернатива для паролей СМС, достаточно зарегистрироваться в приложении и подтвердить операцию.
- Актуализация личных данных.
- Страховой полис. Можно купить страховой туристический полис в банке Millennium с помощью приложения.
- Оплата телефоном. Очень пригодится, если забыли кошелек дома. Можно платить без регистрации в приложении, без доступа к интернету, без дополнительных оплат за использование карты в телефоне, безопасно и быстро.
- Страховка автомобиля. Широкий спектр возможностей, доступ к страховке 24/7, предусмотрены скидки за безаварийное вождение, эластичные способы оплаты.
- GoodieCashback. Возможность получить до 25 % возврата за покупки онлайн из более 800 магазинов.
- Оплата билетов городского транспорта и парковки. К сожалению, услуга доступна не во всех городах, список можно уточнить на официальном сайте.
- Мобильное хранилище. Если скидочных карт насобиралось много и они не помещаются в кошелек, советую воспользоваться этой услугой. Так ваши карты будут всегда доступны и всегда при вас
- Билеты в кинотеатр сети Helios.
- Smartwatch. Приложение можно сынтегрировать с часами и использовать их для оплаты.
Если судить о приложении с пользовательский стороны, то оно довольно удобное, интерфейс интуитивно понятен и прост. За время пользования приложением, а это уже 3 года, была только пара сбоев в работе. Наиболее частой в использовании услугой является оплата телефоном, всё быстро и надёжно. Достаточно просто делаются переводы. Лично мне удобнее пользоваться приложением, нежели идти в отделение банка. Хотя не могу сказать ничего плохого об обслуживании. Во время визитов общение было вежливым, без навязывания дополнительных услуг.
Как закрыть счет в РП и можно ли это сделать находясь в Украине?
Так как многие банки берут деньги за содержание счета и карты, если по ним не осуществляется операций, неиспользуемые услуги лучше аннулировать. Сделать это просто: при личном посещении, заказным письмом или через интернет.
Есть два главных момента, которые необходимо помнить:
- Баланс счета должен быть положительным (тогда остаток будет выведен) или равен нулю. Закрыть с отрицательным балансом нельзя, а задолженность будет только расти.
- Закрытие счета происходит через 30 дней после получения банком уведомления. Необходимо следить, чтобы на этот период хватило средств (если иного не предусмотрено правилами банка).