Банковский счёт girokonto в германии

Особенности немецкой банковской системы

Самое первое, что предстоит узнать будущему держателю вклада в немецком банке – в чем заключаются особенности банковской системы Германии. Она в корне отличается от систем остальных стран Европы, и насчитывает более ста крупных и влиятельных банков с мировой известностью.

Главным в банковской «цепочке» является Центробанк. Его руководство не подчиняется никому и никем не контролируется. Центральный банк имеет монополию на принятие решений и выпуск банкнот.

Deutsche Bundesbank, также используется название Бундесбанк или Дойче Бундесбанк) центральный банк Германии

Далее в банковской иерархии расположены кредитные учреждения, которые находятся под контролем федерального ведомства и предлагают населению широкий спектр различных финансовых услуг.

Банковская система Германии

Структура Немецкого федерального банка характеризуется четким разделением обязанностей и исключением дублирования функций

На что способны немецкие банки:

• обслуживание счетов;
• кредитование;
• ипотечное кредитование;
• операции с ценными бумагами;
• страховые услуги.

Все эти услуги можно получить в любом банке любой из стран мира. Но дело в количестве финансовых учреждений, работающих в немецком государстве.

Германия входит в число стран с наиболее плотными сетями банковских филиалов

Преимущества счетов в немецких банках

Немецкие банки не зря пользуются большим доверием во всем мире. Вся система давно доказала свою стабильность и гарантию надежного сохранения вложений. К тому же пользование немецкой банковской системой дает вкладчикам ряд существенных преимуществ.

1. Имея счет в банке одной из стран Евросоюза гораздо удобнее вести сотрудничество с европейскими партнерами по бизнесу.

2. При часто осуществляемых операциях по покупке товаров или услуг в ЕС или любой стране за рубежом, оплату лучше производить с иностранных валютных счетов.

3. Можно открыть мультивалютный счет, который позволит сохранить накопления в нескольких валютах. Благодаря этому сводятся практически на нет финансовые риски.

4. Беспрецедентный уровень защиты средств. Это не только физически крепкие ячейки и сейфы, а еще и тщательно разработанная и безупречная защита от хакерских атак и взлома счетов в интернете.

5. Высококлассное обслуживание. В Германии за каждым клиентом банка закреплен персональный менеджер, который сопровождает его на всех этапах и консультирует по всем операциям.

6. Страхование вкладов. При максимально надежной и проверенной столетиями системе, банки Германии страхуют вклады от всевозможных рисков на солидные суммы, полностью покрывающие теоретический ущерб.

7. Безлимитные переводы. На движение любых сумм денежных средств лимиты отсутствуют.

А что российская сторона?

Разрешают ли власти страны своим гражданам открывать счета за границей? Или это придется делать нелегально?

Физическим лицам, являющимся резидентами Российской Федерации, открывать банковские счета в других государствах, переводить и хранить на них средства не запрещается. Но определенные правила имеются.

1. Запрещено открывать такие счета любым служащим в госорганизациях, а также занимающим высокие государственные посты. И не только им, но также их женам/мужьям и несовершеннолетним детям.

2. При желании открыть счет в банке за рубежом резидент Российской Федерации обязан поставить в известность о своем намерении налоговые органы в течение одного месяца после его открытия, не позже.

3. Сообщить нужно в месячный срок также и о закрытии такого счета.

4. Кроме того, с начала 2015 года вкладчики иностранных банков, являющиеся физическими лицами и резидентами РФ, должны давать ежегодный отчет ФНС о любом движении финансов по своим иностранным счетам.

Если вкладчик не придет через 30 дней в налоговую лично или не отправит уведомление об открытии иностранного счета заказным письмом, ему назначат штраф до 2000 рублей.

Когда и как закрыть старый счет?

Для закрытия счета нужно лично явиться в банк или пройти видео- / почтовую- идентификацию (для онлайн-банков).

Важно не закрывать старый счет сразу. Эксперты рекомендуют оставить его в течение двух-трех месяцев

Со временем можно увидеть, все ли знают новые банковские реквизиты, или по привычке платят на старый счет.

Чтобы не допустить минусового баланса на старом счете, имеет смысл оставить там до закрытия небольшую сумму.

Своевременно позаботьтесь о наличии всех банковских документов старого банка, особенно, если был онлайн-счет. После окончания контракта доступ к данным в онлайн-банке клиентам больше не предоставляется, а запрос документов обычно платный. Поэтому, сохраняйте электронные документы все на вашем компьютере (выписки со счета, и т.д.).

Что необходимо знать

Вы должны понимать, что все нюансы, связанные с открытием и пользованием счета вам потребуется узнавать самостоятельно. Рассмотрим, что следует знать заранее:

1. Риск. При дистанционном открытии многие договоры оформляются через посредника. При этом его услуги оплачиваются в начале сделки. Такой посредник может обмануть или предоставить ложные сведения.
2. Служба поддержки. Во многих банках нет специалистов службы поддержки, которые готовы консультировать на русском языке. Получается, если вы не знаете иностранный язык, то получать информацию или решать спорные моменты будет крайне сложно.
3. Пополнение счета. Если вы желаете перевести сумму более 50000 рублей, будьте готовы предъявить справку, которая подтвердит их происхождение. Если вы работаете неофициально, то потребуется написать объяснительную на имя директора банка, в которой указать, кто и когда дал данную сумму.
4. Уведомления налоговой. Обязательно оповещать налоговую организацию об открытии счета и сумме, которая на нем размещена. Если этого не сделать, вам будет наложен штраф.

Альтернативы открытию блокированного счета для получения немецкой национальной визы

Да, вы можете обойтись и без открытия блокированного счета для получения немецкой национальной студенческой визы. Сделать это можно в следующих случаях:

• Вы гражданин Евросоюза — в этом случае вам вообще не нужна студенческая виза и вы можете спокойно ехать в Германию и там просто регистрироваться по месту нового проживания.
• У вас есть поручитель в Германии — в этом случае вам не нужен блокированный счет, но вы должны предоставить документы о поручительстве. Однако, если поручительство вызовет сомнения у миграционных служб, вас могут попросить открыть блокированный счет на всю или частичную сумму.
• Вы получили стипендию от одного из немецких фондов на оплату вашего проживания в Германии во время обучения в немецком вузе. В этом случае вам необходимо предоставить консульству документы, подтверждающие получение вами стипендии, достаточной для оплаты ваших расходов на проживание (от 700 евро в месяц). Тем не менее, если предоставленные вами документы вызовут сомнения, вас могут попросить открыть блокированный счет на всю или часть необходимой суммы.
• Вы едете на языковые курсы в Германию и у вас есть подтверждение регулярного дохода или нужной суммы на счете в банке в вашей стране — формально, консульство может выдать вам национальную визу и без блокированного счета. Но это крайне индивидуальное решение и в итоге вас могут отправить открывать блокированный счет.
• У вас есть регулярный доход от сдачи в аренду, другие незарплатные платежи или, для несовершеннолетних студентов, большой регулярный подтвержденный доход родителей. Опять же, вам могут пойти на встречу и выдать национальную студенческую визу и без открытия блокированного счета. Но это крайне индивидуальное решение.

В целом, если вам действительно нужна студенческая немецкая национальная виза, открытие блокированного счета в немецком банке на необходимую сумму является для немецкого консульства самым надежным подтверждением наличия у вас средств на жизнь в Германии.

Необходимо ли платить за ведение счетов?

Оплата зависит от условий обслуживания в выбранной финансовой фирме, принадлежности к резидентству \ нерезидентству, наличию гражданства этого государства и даже, иногда от даты рождения.

Какие карты в Германии банковские структуры выдают беслатно? К примеру, в «Дойчебанк» предлагаются расчетные программы для немецких студентов и молодежи до 30 лет, приезжающей из Еврозоны на волонтерские мероприятия. В «Хиповерейнсбанке» свободные от оплаты аккаунты допустимы для такой же аудитории, но в возрасте до 26 лет. При превышении планки льготы пропадают.

Для расширенных опций (включенный онлайн-банкинг, страхование) плата за ведение составляет 6-12 евро ежемесячно. Дополнительные преференции – снятие денег по всему миру – стоят дороже: от 15€ в месяц. Кроме того, для отдельных позиций существуют комиссии: за транзакцию, овердрафт, операции с большими суммами через банкомат.

Как уменьшить расходы на обслуживание банковского счета в Германии

Личные предпочтения играют важную роль в поиске взвешенной цены обладания текущим счетом. Самые дешевые модели счетов предусмотрены для пользователей онлайн-банкинга, с онлайн-счетом.

Если предпочитаете личный контакт в филиале, то и тут есть варианты сэкономить. Но цены «очного» доступа к банкирам варьируются от банка к банку, и от филиала к филиалу. Для начала стоит поговорить с представителями выбранного банка. Возможно существует другая более выгодная модель счета, которая может быть предложена для удовлетворения всех потребностей в банковских услугах.

Все больше банков вводят комиссии за хранение денег на текущем счете выше определенной суммы. Банки хотят обезопасить себя от чрезмерных вкладов, из-за того, что им придется за них платить. Так например, Центр потребителей Саксонии подал в суд на Sparkasse Vogtland и собирает жалобы клиентов, которые хотят присоединиться к общему иску. При сумме от 5000 евро клиенты должны отдать банку 0,7 процента. Спорный вопрос заключается в том, могут ли комиссии за хранение взыматься с клиентов, наряду с комиссией за управление счетом.

Как поменять банк

Прежде чем открывать новый счет в другом банке, подумайте над вопросами:

• Как я буду использовать счет?
• Где я могу получить наличные деньги?
• Сколько это будет стоить?
• Есть ли у банка сеть филиалов?
• Достаточно ли мне только онлайн-банкинга?

Обязательно сравните стоимость и спектр услуг нового и старого счета (стоимость денежного перевода внутри Германии и ЕС, комиссии за снятие наличности в банкоматах, наличие и стоимость обслуживание кредитной карты, и т.д.).

Новые банковские реквизиты

Когда банк выбран, то следует известить о новых реквизитах всех регулярных получателей и плательщиков. Старый банк должен предоставить список автоматических платежей за последние 13 месяцев, а новый банк должен письменно проинформировать всех платежных партнеров о новых банковских реквизитах. Клиенту нужно всего лишь изменить постоянные банковские поручения и данные, указанные в аккаунтах на онлайн-порталах, таких, как Ebay, Amazon и т.п.

Порядок проведения процедуры открытия счета нерезидентом

Открыть счет в банке США удастся не каждому нерезиденту. И не в любом финансовом учреждении.

В список банков, в которых можно открыть счет лицу, не имеющему Social security number (аналог российского СНИЛС, выдается нерезидентам, у которых есть разрешение на ведение трудовой деятельности в США), входят лишь некоторые крупные компании, в том числе вышеупомянутые Wells Fargo Bank, JPMorgan Chase и Citigroup.

Помимо всего прочего, у них очень удобный дизайн интернет-банкинга, с помощью которого будут в дальнейшем проводиться все операции.

Какие документы понадобятся для открытия счета физлицом

Для обращения в банк иностранцу нужно иметь действительные заграничный и гражданский паспорта. Также необходимо подготовить подтверждение адреса. Оформлять его следует на английском языке.

Причем адрес не должен быть обязательно американским: банковскому менеджеру требуется подтверждение, подчеркиваем, любого адреса.

Чтобы гарантированно открыть счет в американском банке физическому лицу, рекомендуется предоставлять выписку из финансового учреждения, в котором гражданин обслуживался на родине. В такой выписке должен содержаться адрес, указанный им также при открытии счета в банке, но в стране постоянного проживания.

Вместо одного из почтовых отправлений можно показать договор на аренду жилого помещения. Но этот документ должен быть не копией, высланной по факсу, а полноценным контрактом на бумаге с оригинальными подписями полномочных представителей обеих сторон.

Пакет документов для открытия счета юридическим лицом

Сразу необходимо сказать, что открытие банковского счета в США юридическим лицом предусматривает его регистрацию на территории страны и осуществляется по предоставлении:

• свидетельства о регистрации фирмы;
• сведений о владельце компании:
  • номера телефона;
  • адреса электронной почты;
  • копии заграничного паспорта собственника предприятия и апостиля этого документа;
• идентификационного номера работодателя – Employer identification number (EIN);
• индивидуального идентификационного номера налогоплательщика – Individual taxpayer identification number (ITIN).

Особенности открытия счета в банке США дистанционно

Финансовые учреждения США по причине повышенного уровня террористической угрозы и с целью противодействия отмыванию денег ограничили регистрацию счетов в режиме онлайн. Одно из важных правил, утвержденных на государственном уровне и являющихся актуальными абсолютно для всех банков, –  обязательность подтверждения личности потенциального клиента с помощью программы Customer Identification Program. Ее условия требуют персонального присутствия клиента в офисе финансовой организации в момент подписания договора о предоставлении банковских услуг.

Таким образом, открыть счет в США из России без приезда не получится. Все предложения по удаленному способу проведения этой процедуры безнадежно устарели либо опубликованы мошенниками.

Некоторые представители российской бизнес-среды, наладившие тесные деловые связи с коллегами из США, могут возразить, что существует платежная система Payoneer, предоставляющая американский счет без персонального посещения ее офиса. Здесь нужно учитывать специфику принципа работы данной системы. Заключается она в том, что у всех клиентов имеется один общий счет, доступ к которому осуществляется раздельно. Полноценным такой счет считать нельзя.

В последнее время большой популярностью стал пользоваться такой платежный инструмент, как виртуальная карта американского банка. Поскольку это фактически лишь набор цифр не на физическом носителе, оформляется она моментально. Обладатель карты может совершать через интернет безналичные покупки, бронировать и приобретать билеты и т.д.

Дебетовый счет такого виртуального платежного инструмента при наличии биллинг-адреса в США  (адрес, на который приходят письма из финансового учреждения) можно открыть дистанционно в банкомате, терминале или через интернет-банкинг.

Регулирование банковских операций с нерезидентами РФ

Для иностранцев, проживающих в России, законодательно отсутствуют ограничения в проведении банковских операций, таких, как: кредитование, выпуск пластиковых карт, открытие дебетового счета в российских банках. Однако же из всех перечисленных операций, кредитование – является наиболее рисковым механизмом.

Что же касается дебетовых операций, то выпуск банковских карт и открытие счетов нерезидентам России является весьма стандартными процедурами. Главным образом они регулируются Федеральным Законом «О валютном регулировании и валютном контроле» №173 — ФЗ от 10 декабря 2003 года (с изменениями, вступившими в силу с 25 декабря 2018 года).

Согласно статье № 13 вышеуказанного Закона, «Нерезиденты на территории Российской Федерации вправе открывать банковские счета (банковские вклады) в иностранной валюте и валюте Российской Федерации только в уполномоченных банках». То есть тех банках, которые имеют на данные операции соответствующую лицензию. Таковыми банками в России являются:

1. Сбербанк;
2. Альфа-Банк;
3. ВТБ 24;
4. Бинбанк;
5. АО Райффайзенбанк;
6. Тинькофф Банк;
7. АО КБ Ситибанк;
8. ПАО Промсвязьбанк;
9. Банк Авангард;
10. Кредит Европа Банк;
11. ФК Открытие;
12. ЮниКредит Банк;
13. Восточный Эксперсс Банк.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается и другим нормативным документами, а именно:

• Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» №395-1-ФЗ от 2 декабря 1990 года;
• Инструкция Центрального банка Российской Федерации №93-И от 12 октября 2000 года.

В каком немецком банке мне открыть счет?

Если вы хотите открыть банковский счет в Германии, важно получить основную информацию о типах банков в Германии и их услугах, прежде чем вы решите подать заявку в любой из этих банков. В Германии вы найдете большое количество банков, включая частные банки, сберегательные банки, кооперативные банки, международные банки и онлайн / мобильные банки

Если вы хотите выбрать банк, который имеет опыт работы с иностранцами, вам следует искать те, которые более популярны. Они обычно предлагают больше удобств для своих клиентов.

Онлайн-банкинг предоставляется практически всеми банковскими институтами.

Давайте подробно рассмотрим каждый из этих вариантов, чтобы вы могли найти тот, который вам подходит.

Частные банки в Германии

В Германии работает около 200 частных банков, при этом Deutsche Bank является одним из ведущих финансовых учреждений в этой категории.

Частные банки — это первый вид банков, действующих в Германии, в банковской системе, состоящей из трех уровней.

Наиболее крупные частные банки Германии: Deutsche Bank, Commerzbank и HypoVereinsbank, которые действуют как одна кассовая группа. Это означает, что снятие средств в банкоматах осуществляется бесплатно, если у вас есть счет в одном из этих банков. Они позволяют бесплатно снимать деньги в банкоматах друг друга. Это удобно для клиентов одного из этих банков, поскольку есть иные банки, которые взимают до 5 евро за снятие наличных средств.

Sparkasse в Германии

Сберегательные кассы (Sparkasse) являются вторым видом банков, которые управляются государственными акционерами (городами или муниципалитетами). В Германии более 400 государственных сберегательных касс, пользующихся большой популярностью у немцев. Отделения Sparkasse есть в каждом городе, а банкоматы встречаются практически «на каждом угле». Минусом немецких Сберегательных касс являются не самые дешевые тарифы за банковское обслуживание и услуги.

Чтобы открыть счет в одном из этих банков, вы должны быть резидентом Германии.

Volksbanken и Raiffeisenbanken в Германии

\Кредитные союзы, принадлежащие членам, или кооперативный союз — это еще один вид кредитных учреждений. В Германии действует более 1100 кооперативных банков, многие из которых действуют в рамках Volksbanken и Raiffeisenbanken.

Общая идея этих банков заключается в том, что и инвесторы, и заемщики имеют право голоса в банке. Для открытия текущих счетов также необходимо быть резидентом Германии.

Международные банки в Германии

Если вы предпочитаете выбрать международный банк в Германии для открытия счета, то и этот вариант вам доступен. Есть множество международных банков с филиалами в Германии. Поэтому, если вы узнали, что ваш «родной» банк присутствует в Германии, то попробуйте перевести свой счет сюда. Некоторые из международных банков представленных в Германии: Citibank, ING Bank, BNP Paribas и другие.

Онлайн-банки в Германии

В Германии также есть вариант мобильных банков, у которых нет физических отделений, которые работают исключительно онлайн. Их услуги дружелюбны и комплексны, и они часто дешевле, чем в других банках. Один известный онлайн-банк, о котором вы, возможно, слышали, это N26. В нем не взимается комиссия за открытие счета и не требуется свидетельства о регистрации. Огромным минусом онлайн-банков для иностранцев является то, что нельзя прийти в отделения для уточнения каких-либо нюансов у банковского сотрудника. Кроме того, в банковской онлайн-поддержке может отсутствовать линия для консультации на вашем родном языке.

Как оформить бесплатные €-счет и кредитку в немецком банке – ONLINE

Сейчас я вас научу плохому :)

Если вы не депутат или член правительства (пусть они вам завидуют), то по закону РФ вам не запрещается иметь счет за границей. Вот инструкция о том где и как открыть счет через интернет в одном из ведущих банков Германии, даже если вы живете в России.

Deutsche Kreditbank (DKB) дает возможность открыть текущий счет в евро нерезидентам через интернет. Счет абсолютно бесплатный (да! На самом деле для Европы – это дикость брать деньги для открытия и содержание текущего счета. Теперь это доступно и для нерезидентов) . Кроме того, вы получаете кредитку VISA (тоже бесплатно, с бесплатным обслуживанием, которое никогда не становится платным), привязанную к вашему счету. С помошью нее вы можете делать покупки, снимать наличные и т.п. бесплатно в еврозоне. Это очень удобно если вы часто покупаете товары за евро, путешествуете, и т.п., т.к. оплата производится без конвертации. Да и просто припарковать часть своих сбережений, когда в России «вот-вот отменят валюту» весьма кстати ).

Идем в http://www.dkb.de/  privatkunden  Konten und Karten и выбираем DKB-Cash счет. Видим:

0,- Euro плата за обслуживание счета0,- Euro DKB-VISA-карта и дебетная карта, скоторыми можете распоряжаться своими деньгами по всему миру0,9% p.a. вам начисляют проценты на остаток до 300.000 евро на карте,0,1% p.a. вам начисляют проценты на остаток на счете7,5% p.a. за пользование кредитом по кредитке (до 1000евро), если вы тратите деньги банка, а не свои.0,- Euro за участие в прошрамме дисконтов DKB-Club с кэш-бэком до 17%! 100,- Euro Вам дарят 100 евро, если вы заказываете тур/самолет/гостиницу у партнера банка – компании Travelcheck (не заказывал, не знаю).

Нажимаем внизу «открыть»Заполняем анкету, где указываем свои данные и национальность Russland (ну или у кого какая), адрес в Russland, на вопрос «Ist Ihr Aufenthaltstitel unbefristet?» отвечаем Nein, ксли у вас нет вида на жительство в Германии. Указываем доход, владеете ли жильем, с какого года работали и т.п.

Тут вы должны поставить галочку, что даете согласие на то, что вас проверят по базе данных SCHUFA – нет ли у вас долгов в Германии. Соглащаетесь с условиями контракта, говорите, что счем открываете для себя, а не для того дяди.

прилагаем нужные документы, дата, подпись, кладем в конверт и отсылаем в Deutsche Kreditbank AG, DKB-Cash, 10909 Berlin

Банк с вами свяжется, спросит для чего вам счет – говорите – отмывать деньги (щютка).И может попросить идентификацию через PostIdent или еще одну форму, которую вам должны заполнить в вашем банке в России.В случае PostIdent – когда в следующий раз будете в Германии – зайдите в любое отделение Deutshe Post c документами, удостоверяющими личность и прописку. Можно даже не выходя из аэропорта.

Вот, теперь у вас есть счет, как у €уропейса. Можно тратить €уры на право и на лево. Карточки и пины к ним будут слать письмами (штук 7 писем придёт в течение месяца). При достижении срока действия карты – автоматически пришлют новую (пин останется старый). Интернет банкинг доступен сразу, можно пополнить счет переводом с российского банка (стоит денег), переводом со своего брокерского счета (у меня бесплатно), или деньгами в чемоданчике во время отпуска.

Давайте, переходите на темную сторону!

Ваш Дарт Вейдер (в образе Коли Вишнякова).